Populatia va putea obtine sume mai mari la creditele ipotecare, prin cresterea gradului de ndatorare acceptat de bnci, dup ce Consiliul de Administratie al BNR a decis, joi, s elimine din regulamentul de creditare obligativitatea aplicrii testului de stres pentru acest tip de mprumuturi. Consiliul de Administratie al BNR a acceptat s elimine obligatia de a aplica teste de stres pentru clientii care solicit credite ipotecare si imobiliare cu garantii ipotecare, dar a mentinut prevederea privind acceptarea veniturilor n functie de cele declarate anul anterior n fisa fiscal, cu o marj de 20%. Totodat, banca central a stabilit ca n noile norme interne bncile s prevad un avans minim pltit de client la creditele ipotecare si imobiliare, care vor fi luate n calcul la stabilirea gradelor de ndatorare propuse de institutiile de credit. Noile norme vor intra n vigoare din momentul aprob rii lor de ctre organele statutare ale fiecrei bnci, dar vor fi ulterior avizate de BNR, care poate solicita anumite modificri, n functie de profilul de risc al bncii. Potrivit regulamentului BNR actual, intrat n vigoare n luna octombrie, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de ndatorare se face diferentiat pe categorii de clientel, pe destinatia creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat n functie de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobnd, respectiv fix sau variabil si comportamentul clientului n legtur cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garantiei. La determinarea gradului de ndatorare sunt luate n considerare, prin teste de stresare, riscul valutar, riscul de rat a dobnzii, precum si posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane si alte cheltuieli din administrare prevzute n contract. Astfel, gradul de ndatorare a cobort cu 5 – 10 puncte procentuale, pe diferite categorii de credite, de la 60 – 70% din venituri, ct reprezenta nainte de luna octombrie. Modificarea regulamentului va permite astfel bncilor s revin la grade mai mari de ndatorare, care, ns, nu vor depsi 70% din veniturile nete lunare ale familiei clientului. Reprezentantii BNR si Consiliul de Administratie al Asociat iei Romne a Bncilor (ARB) s-au ntlnit, la finele sptmnii trecute, pentru a discuta propunerile de modificare a regulamentului privind creditarea populatiei, dup ce bancherii au transmis o serie de solicitri, la finele anului trecut.
Situatia
Creditul neguvernamental a crescut n noiembrie cu 1,1% fat de luna precedent, n contextul n care mprumuturile n lei s-au diminuat cu 0,4% (-0,7% n termeni reali), iar cele n valut, exprimate n lei, s-au majorat cu 2,3%. Exprimat n euro, creditul n valut a sczut ns cu 0,9%, astfel c avansul pe total a fost determinat doar de aprecierea monedei europene. Pe segmentul gospodriilor, creditul n lei s-a redus cu 0,2% fat de octombrie, iar creditul n valut exprimat n euro a cobort cu aproximativ 1%. Soldul finantrilor n lei pentru firme s-a diminuat cu 0,6% n noiembrie, iar mprumuturile n valut au cobort cu 0,9%, exprimate n euro.
