Introducerea obligatiei de a corela tarifele RCA cu daunele este neconstitutional�

Potrivit Uniunii Nationale a Societ�tilor de Asigurare si Reasigurare din Rom�nia (UNSAR), modificarea normelor pentru a obliga asigur�torii s� coreleze evolutia nivelului tarifelor RCA cu nivelul daunalit�tii pentru fiecare segment de asigurati contravine Constitutiei.

Schimb�rile propuse pot determina, de asemenea, continuarea sc�derii num�rului de asigur�tori prezenti pe piata RCA, arat� UNSAR intr-o scrisoare transmis� Autorit�tii de Supraveghere Financiar� (ASF). Asigur�torii amintesc, in acest context, de ingrijorarea Consiliului Concurentei privind eventualitatea unei situatii de oligopol in domeniu. Proiectul de norm� criticat de asigur�tori se afl� in dezbatere public�. UNSAR nu sustine schimbarea art 21, alin. (6) si introducerea alin. (61) din propunerea de modificare a normei, a comunicat asociatia, prezentand si o list� de argumente in acest sens. Alineatul 6 modificat din proiectul de norm� pus in dezbatere public� de ASF prevede c� „asigur�torii sunt obligati s� transmit� in format electronic Autorit�tii de Supraveghere Financiar� ipotezele folosite, metodele actuariale si justificarea aplic�rii acestora pentru calculul mentionat la alin. (1), impreun� cu baza de date utilizat� pentru aceste calcule; in calculul tarifului de prim�, asigur�torilor le este interzis s� foloseasc� indici de inc�rcare, coeficienti de majorare si/sau corectie sau alte instrumente de ajustare a tarifelor care s� nu fie fundamentate statistic si actuarial, asigurandu-se in acest fel o proportionalitate intre tarifele practicate in perioade succesive si evolutia daunalit�tii pe segmentul respectiv de asigurati”, in timp ce potrivit alineatului 61 „pentru fiecare segment prev�zut la alin. (6) asigur�torul RCA trebuie s� utilizeze suficiente date istorice pentru a putea efectua un calcul relevant din punct de vedere statistic; in situatia in care asigur�torul RCA nu detine suficiente date istorice pentru fiecare segment, acesta trebuie s� utilizeze date istorice disponibile din alte surse, raportate la piata din Romania sau la piata Uniunii Europeane”. UNSAR consider� c� luarea unor m�suri normative care tind s� limiteze modul in care fiecare operator de pe piat� intelege s� stabileasc� pretul contravine principiului de baz� statuat in Constitutie, potrivit c�ruia „Econo – mia Romaniei este economie de piat�, bazat� pe libera initiativ� si concurent�”. „�n acest context, implemen – tarea dispozitiilor propuse va reduce in mod considerabil libertatea de tarifare in sensul limit�rii capacit�tii asigur�torilor de a implementa strategii de subscriere (referitoare la cresterea sau sc�derea ponderii unor segmente in portfoliul RCA) pentru a realiza obiectivele stabilite prin bugetul aprobat de actionari. Majorarea riscului cu privire la nerealizarea bugetului aprobat (in principal reducerea cuantumului pierderilor) pe o linie de asigurare care are elemente multiple de volatilitate si este neprofitabil� las� companiile de asigur�ri f�r� unul din cele mai importante instrumente de management de portfoliu si poate duce la reevaluarea deciziei de a subscrie acest produs”, afirm� UNSAR. Tarifarea la nivel de prim� tehnic�, f�r� posibilitatea ajust�rii acesteia conform strategiei de subscriere a fiec�rei societ�ti de asigurare, poate fi sustenabil� numai pe baze actuariale in cazul acelor companii care au un portofoliu relevant la nivel de piat�, potrivit UNSAR. �n caz contrar, dac� o companie nu are date suficiente pe anumite categorii de risc exist� posibilitatea ca aceast� companie s� stabileasc� tarife fie prea mici, fie prea mari pe aceste segmente in raport cu riscurile existente pe piat�, dar nu in raport de portofoliul companiei respective, ceea ce ar putea duce in cele din urm� la pierderi semnificative pe aceast� linie de asigur�ri. De asemenea, acest mod de calcul, prin utilizarea de indici, coeficienti sau alte instrumente de ajustare a tarifelor fundamentati statistic si actuarial pe un anumit segment poate conduce la limitarea aplic�rii unor ajust�ri care nu influenteaz� in mod direct un anume segment de asigurati ci intreg portofoliul (de exemplu marja de profit conform strategiei societ�tii, taxe, cheltuieli). De altfel, sunt segmente de clienti in care, pe lang� factorii standard de tarifare, pretul final ia in calcul si elemente de subscriere care nu pot fi stabilite actuarial. Un astfel de exemplu sunt flotele de autovehicule la care prima se stabileste individual utilizand, pe lang� factorii de cotare standard si alte elemente caracteristice fiec�rei flote (managementul flotei respective, calitatea si preg�tire soferi, etc). Tariful poate contine si o serie de factori bazati pe evolutii viitoare, estimate mai ales pentru anumite segmente pentru care nu exist� experient� statistic�. De exemplu, pentru segmentul vehiculelor electrice, precum si pentru cel al utilizatorilor de tehnologii digitale (telematics) nu exist� inc� un istoric de date ceea ce determin� ca tariful s� fie dimensionat pe baz� de estim�ri ce urmeaz� a fi corectate ulterior. UNSAR cere totodat� clarific�ri privind formul�rile si infiintarea, sub autoritatea Administratiei, si dup� intalnire au declarat c� vor continua discutiile privind RCA si c� este posibil s� reia protestele, in lipsa unor solutii, ar�tandu-se deza – m�giti, totodat�, c� supraacciza va r�mane in vigoare anul viitor. Transportatorii au sustinut c� pretul politelor RCA ar fi putut creste cu pan� la 400%, ajungand astfel la valori mai mari decat ale autoturismelor asigurate. �n replic�, asigur�torii afirm� c� transportatorii rutieri genereaz� companiilor de asigur�ri pierderi mari pe segmentul RCA, 37 din 100 de vehicule asigurate fiind implicate intr-o daun� pe parcursul unui an, potrivit Uniqa, fat� de 6 din 100 in cazul persoanelor fizice, iar valoarea desp�gubirilor este mult mai mare.