Potrivit Uniunii Nationale a Societãtilor de Asigurare si Reasigurare din România (UNSAR), modificarea normelor pentru a obliga asigurãtorii sã coreleze evolutia nivelului tarifelor RCA cu nivelul daunalitãtii pentru fiecare segment de asigurati contravine Constitutiei.
Schimbãrile propuse pot determina, de asemenea, continuarea scãderii numãrului de asigurãtori prezenti pe piata RCA, aratã UNSAR intr-o scrisoare transmisã Autoritãtii de Supraveghere Financiarã (ASF). Asigurãtorii amintesc, in acest context, de ingrijorarea Consiliului Concurentei privind eventualitatea unei situatii de oligopol in domeniu. Proiectul de normã criticat de asigurãtori se aflã in dezbatere publicã. UNSAR nu sustine schimbarea art 21, alin. (6) si introducerea alin. (61) din propunerea de modificare a normei, a comunicat asociatia, prezentand si o listã de argumente in acest sens. Alineatul 6 modificat din proiectul de normã pus in dezbatere publicã de ASF prevede cã „asigurãtorii sunt obligati sã transmitã in format electronic Autoritãtii de Supraveghere Financiarã ipotezele folosite, metodele actuariale si justificarea aplicãrii acestora pentru calculul mentionat la alin. (1), impreunã cu baza de date utilizatã pentru aceste calcule; in calculul tarifului de primã, asigurãtorilor le este interzis sã foloseascã indici de incãrcare, coeficienti de majorare si/sau corectie sau alte instrumente de ajustare a tarifelor care sã nu fie fundamentate statistic si actuarial, asigurandu-se in acest fel o proportionalitate intre tarifele practicate in perioade succesive si evolutia daunalitãtii pe segmentul respectiv de asigurati”, in timp ce potrivit alineatului 61 „pentru fiecare segment prevãzut la alin. (6) asigurãtorul RCA trebuie sã utilizeze suficiente date istorice pentru a putea efectua un calcul relevant din punct de vedere statistic; in situatia in care asigurãtorul RCA nu detine suficiente date istorice pentru fiecare segment, acesta trebuie sã utilizeze date istorice disponibile din alte surse, raportate la piata din Romania sau la piata Uniunii Europeane”. UNSAR considerã cã luarea unor mãsuri normative care tind sã limiteze modul in care fiecare operator de pe piatã intelege sã stabileascã pretul contravine principiului de bazã statuat in Constitutie, potrivit cãruia „Econo – mia Romaniei este economie de piatã, bazatã pe libera initiativã si concurentã”. „În acest context, implemen – tarea dispozitiilor propuse va reduce in mod considerabil libertatea de tarifare in sensul limitãrii capacitãtii asigurãtorilor de a implementa strategii de subscriere (referitoare la cresterea sau scãderea ponderii unor segmente in portfoliul RCA) pentru a realiza obiectivele stabilite prin bugetul aprobat de actionari. Majorarea riscului cu privire la nerealizarea bugetului aprobat (in principal reducerea cuantumului pierderilor) pe o linie de asigurare care are elemente multiple de volatilitate si este neprofitabilã lasã companiile de asigurãri fãrã unul din cele mai importante instrumente de management de portfoliu si poate duce la reevaluarea deciziei de a subscrie acest produs”, afirmã UNSAR. Tarifarea la nivel de primã tehnicã, fãrã posibilitatea ajustãrii acesteia conform strategiei de subscriere a fiecãrei societãti de asigurare, poate fi sustenabilã numai pe baze actuariale in cazul acelor companii care au un portofoliu relevant la nivel de piatã, potrivit UNSAR. În caz contrar, dacã o companie nu are date suficiente pe anumite categorii de risc existã posibilitatea ca aceastã companie sã stabileascã tarife fie prea mici, fie prea mari pe aceste segmente in raport cu riscurile existente pe piatã, dar nu in raport de portofoliul companiei respective, ceea ce ar putea duce in cele din urmã la pierderi semnificative pe aceastã linie de asigurãri. De asemenea, acest mod de calcul, prin utilizarea de indici, coeficienti sau alte instrumente de ajustare a tarifelor fundamentati statistic si actuarial pe un anumit segment poate conduce la limitarea aplicãrii unor ajustãri care nu influenteazã in mod direct un anume segment de asigurati ci intreg portofoliul (de exemplu marja de profit conform strategiei societãtii, taxe, cheltuieli). De altfel, sunt segmente de clienti in care, pe langã factorii standard de tarifare, pretul final ia in calcul si elemente de subscriere care nu pot fi stabilite actuarial. Un astfel de exemplu sunt flotele de autovehicule la care prima se stabileste individual utilizand, pe langã factorii de cotare standard si alte elemente caracteristice fiecãrei flote (managementul flotei respective, calitatea si pregãtire soferi, etc). Tariful poate contine si o serie de factori bazati pe evolutii viitoare, estimate mai ales pentru anumite segmente pentru care nu existã experientã statisticã. De exemplu, pentru segmentul vehiculelor electrice, precum si pentru cel al utilizatorilor de tehnologii digitale (telematics) nu existã incã un istoric de date ceea ce determinã ca tariful sã fie dimensionat pe bazã de estimãri ce urmeazã a fi corectate ulterior. UNSAR cere totodatã clarificãri privind formulãrile si infiintarea, sub autoritatea Administratiei, si dupã intalnire au declarat cã vor continua discutiile privind RCA si cã este posibil sã reia protestele, in lipsa unor solutii, arãtandu-se deza – mãgiti, totodatã, cã supraacciza va rãmane in vigoare anul viitor. Transportatorii au sustinut cã pretul politelor RCA ar fi putut creste cu panã la 400%, ajungand astfel la valori mai mari decat ale autoturismelor asigurate. În replicã, asigurãtorii afirmã cã transportatorii rutieri genereazã companiilor de asigurãri pierderi mari pe segmentul RCA, 37 din 100 de vehicule asigurate fiind implicate intr-o daunã pe parcursul unui an, potrivit Uniqa, fatã de 6 din 100 in cazul persoanelor fizice, iar valoarea despãgubirilor este mult mai mare.
