Romnia este una dintre putinele tri europene unde nu exist legislatie privind insolvent a persoanelor fizice, care nu beneficiaz de nicio form de protectie n fata creditorilor odat ce ajung n situatia de a nu-si mai putea onora obligatiile financiare, potrivit unui raport realizat pentru CE.
Alturi de Ungaria si Spania si spre deosebire de alte state din UE, Romnia nu ofer debitorilor persoane fizice optiunea de restructurare a datoriilor printr-o procedur de faliment supravegheat judiciar, cu protectie fat de creditori, potrivit unui studiu realizat de compania de consultant London Economics pentru Comisia European, contractat n 2011 si finalizat anul trecut. ntre timp, dup finalizarea raportului, Spania a introdus n lege prevederi care previn evacuarea din locuinte a persoanelor aflate n situatie de neplat la credite ipotecare. n Ungaria, Fondul Monetar Interna- tional (FMI) a cerut elaborarea unei legi a falimentului personal. Raportul trece n revist principalele motive pentru care, n cazul Romniai, au esuat ncercrile de a trece prin Parlament o lege a falimentului personal, cum ar fi ngrijorrile exprimate de bnci privind o posibil crestere a numrului de tentative de fraud odat cu aparitia unei astfel de variante, dar si opozitia FMI, invocat de guvern, dar negat de institutia de la Washington. Desi FMI neag c s-ar fi implicat n aceast dezbatere, raportul London Economics aminteste c n scrisorile atasate acordului se men- tioneaz c guvernul va continua consult rile cu FMI si Comisia European nainte de a introduce msuri precum cele prezente n proiectul privind legea insolventei personale, care ar putea creste indisciplina n rndul debitorilor. Referitor la tentativele de fraud, raportul prezint pozitia Asociatiei Romne a Bncilor (ARB), care consider c rata de infractionalitate din Romnia este mai ridicat dect n alte state membre UE, astfel nct tratarea situatiilor de suprandatorare cu instrumente echivalente nu ar fi oportun. Raportul l citeaz pe presedintele ARB, Radu Ghetea, care a afirmat c efectul negativ imediat al legiferrii falimentului personal ar fi cresterea volumului de provizioane constituite de bnci si probabil necesitatea unor majorri de capital. n plus, seful Raiffeisen Bank Romnia, Steven Van Groningen, citat de asemenea n raport, consider c principalele consecinte negative ale unei legi a falimentului personal ar fi cresterea costului creditului si sc- derea finantrii oferite de bnci n cazul creditelor ipotecare, din moment ce valoarea de colateral a locuintei ar fi redus de prevederile care ar mpiedica evacuarea debitorului ru-platnic. Totodat, studiul invoc opinii ale sistemului bancar si bncii centrale privind temeri la adresa stabilittii sistemului bancar, respectiv la capacitatea sistemului de a absorbi pierderile generate de aparitia unui astfel de cadru legislativ, la consecintele acestor pierderi asupra creditrii si, n final, asupra cresterii economice. Banca National, care s-a opus de asemenea initiativelor, a invocat stabilitatea sistemului bancar si posibilitatea ca bncile, confruntate cu legiferarea falimentului personal, s cear mai multe garantii pentru credite si s restrictioneze accesul la finantare. US Commercial Service, agentie a guvernului SUA, noteaz c numrul insuficient de judectori si avocati specializati n proceduri de faliment ngreuneaz procesul judiciar n astfel de cazuri si mpiedic de multe ori solutionarea n mod consecvent a dosarelor. De asemenea, exist motive de ngrijorare legate de sistemul judiciar, care nu ar face fat numrului ridicat de dosare care ar ajunge n instant n baza unei legi a falimentului personal. Studiul a fost realizat pe baza opiniilor exprimate de-a lungul timpului de diversi juctori – BNR, bnci, guvern, FMI, agentii de rating, parlamentari, avocati si organizatii care reprezint consumatorii – dar si de respondenti intervievati de compania de consultant.
